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监管收紧加速行业洗牌 金融科技之争进入下半场

时间:2018-04-19来源: 作者:admin点击:
监管收紧加速行业洗牌金融科技之争进入下半场 2018-04-1720:04来源:《财经》新媒体监管 原标题:监管收紧加速行业洗牌金融科技之争进入下半场新金融领域的发展风云变幻,从P2P到消费金融、产业链金融等,金融与新技术的融合创新涌现出一波又一波新浪潮;与此同时,来自监管层对金融科技领域的监

监管收紧加速行业洗牌 金融科技之争进入下半场

2018-04-17 20:04来源:《财经》新媒体监管

原标题:监管收紧加速行业洗牌 金融科技之争进入下半场

新金融领域的发展风云变幻,从P2P到消费金融、产业链金融等,金融与新技术的融合创新涌现出一波又一波新浪潮;与此同时,来自监管层对金融科技领域的监管日益规范,使得行业洗牌加剧,集中度不断增加,马太效应显现。

在近日举办的新经济100人CEO峰会上,金融科技企业凡普金科创始合伙人兼CEO董祺表示,在金融科技领域,企业仍有较大机会进行下沉。金融的风险属性使得它不是一个赢者通吃的领域,每个企业都能找到属于自己的市场空间。相比于提供“大而全”的金融服务,“小而美”的陪伴性金融或将成为企业关注的焦点。

此外,针对金融科技企业近两年密集出海东南亚国家的现象,董祺表示,海外市场将为中国企业提供巨大的机遇,但面临着分散的市场和仍待完善的技术基础设施,企业近两年快速复制中国经验并非易事。

金融科技促使服务下沉 加速行业细分

金融科技时代加速到来,越来越多的新技术开始被应用到金融行业的实际环节和流程当中。在金融科技的加持下,金融行业的运行效率和安全性得到进一步增强,金融科技也成为新风口。

在从业者看来,在中国市场,金融科技将拥有巨大机会,最重要的原因是传统金融服务的覆盖仍不充分,有着结构型需求。一定程度上说,金融科技推动了传统金融服务更加普及和下沉,普惠性、公平性的特点显现。

董祺认为,以目前传统金融机构的体制和成本结构来看,快速下沉更长尾的信贷仍有一定限制,大面积覆盖也存在阻碍。所以未来,金融科技企业作为补充性金融,将继续作为推动者和连接器,帮助传统金融机构触达暂时没有覆盖到的人,而在这个连接过程中,科技一定是唯一一个能够让连接变得可持续的利器。

值得注意的是,快速发展的金融科技企业正在向细分化、陪伴性、平台化的方向发展。董祺介绍,用户在不同阶段有不同的消费、金融需求,这也意味着满足用户的多元化金融服务需求成为企业的重点方向。“互联网的好处在于企业相对比较容易的能够和用户保持持续的沟通,科技帮助凡普金科成为一家陪伴用户一起成长的金融科技服务公司,从这个角度上来讲,凡普金科并不一味追求覆盖人群的数量,而是踏实服务好几百万乃至几千万用户,让他在不同的阶段能够得到贴心的、高质量金融服务,就已经足够。陪伴越久,了解越深,服务越多,体验越好。”董祺表示。董祺对《财经》新媒体记者表示,中国正在向越来越富裕的社会发展,一个更为低门槛、高体验的陪伴性金融科技服务将是中国所需要的。从这一角度来说,企业需要做用户身边金融科技服务的咨询者、提供者,降低用户寻求金融科技服务的时间成本,提高双方效率。

监管收紧提升集中度 马太效应显现

在过去两年间,监管层对金融科技领域的持续加码,已经有一大批经营不够规范的企业陆续淘汰出局。蚂蚁金服、京东金融等一批金融科技巨头的持续崛起,也让整个行业的集中度不断增加,头部企业正在赢得更大的市场份额,马太效应显现。

近期,网贷备案工作延期的消息不断蔓延,对企业来说,延期提供了一定的喘息机会,但也很可能意味着监管的要求会更加严格,最终能通过备案的P2P平台将会更少。在董祺看来,备案是监管落地的其中一个方式,定义了企业合理、合法的发展模式与方向,对行业特别是对行业里相对规范的企业来说是利好的。董祺表示,监管目前并未披露更多的细节。“目前中国的监管的理念或者方向是非常明确的,十九大报告中也反复提到,在金融方面希望能够规避一些系统性风险,看不清楚的东西宁可慢一点、质量高一点来进行监管。总体上看,我国目前处于策略非常明确的阶段,只不过监管层在考虑如何用更好的方式落地。”董祺认为,在这一阶段,规模较小或者不规范的公司的确会面临比较大的压力。所以在过去一段时间,监管层打打雷就已经使行业发生一些系统性的收缩,使得集中度更高。在小平台陆续撤离赛道的同时也不断有巨头加速入场并崛起。蚂蚁金服、京东金融等平台让行业内的其他平台感到压力倍增,但董祺认为,企业最大的挑战并不是巨头玩家们,金融科技作为整个传统金融业的发展趋势所在,不仅用户足够多、空间也足够大,用户的需求更是层出不穷,在这种情况下,一家金融科技企业完全可以从自己擅长的领域入手,为用户打造特色的互联网金融服务,同样可以吸引到足够多的用户。董祺强调,互联网金融领域的整合只是一种相对整合,比如流量整合、效率整合等;但金融行业经营的是风险,如果一家企业占领整个市场,也就意味着它要承担这个市场上所有的风险,没有企业能够承担这种风险。

在董祺看来,目前金融科技领域正在进入2.0阶段,在这个阶段,首先,金融科技企业会回归到在应有的边界内的竞争,这个边界也就是一家企业所能够承受的风险范围;其次,金融科技企业之间的竞争会走向高质量的竞争,真正回归到为用户带来价值上、回归到整个行业可持续发展上。

密集出海东南亚 机遇与挑战并存

《财经》新媒体记者注意到,近两年来,我国不断加速金融行业的开放进程,中国金融科技企业也在进一步加强与国际金融企业的交流与合作,东南亚、非洲等地区成为落地新热点。这一方面是因为东南亚地区人口密度大、市场规模大,且金融服务的渗透率不足,另一方面则是当地的风土人情和监管政策要求等更适合中国企业。

董祺认为,中国金融科技企业出海的确是一个新机遇,这也是一个金融科技企业能成长的基础结构性的机会,凡普金科也在印尼、越南、新加坡等海外地区尝试通过多种方式进行布局。但是,金融科技企业若想在海外市场做到跟中国一样的规模和渗透率的话,需要比较长的时间。海外市场在短时间之内也不会得到爆发,企业要在做好自己的基础上再探索海外业务。首先,相比较客户人群相对分散的海外市场,中国才是全球最大的整合市场。在相对分散、切割的海外市场,企业要面对不同文化、不同语言、不同法律法规等的挑战,增加了客观要求,想快速复制中国市场的经验并不容易。其次,海外市场的技术基础设施也不够完善。“在中国,征信主要有两个大的体系作为支撑,一类是央行为代表的金融机构的征信,另一类是蚂蚁金服等企业通过互联网痕迹或者线上支付、购物等数据构成的大数剧征信,基础设施较为完善,但在东南亚等海外地区,数据、支付以及银行账户等基础设施并不够完善,在短期内很难发展成一个巨大的金融市场。相比较技术出海,模式出海更容易落地。”董祺表示。在董祺看来,企业出海应在深度调研当地市场的基础上合理嫁接中国经验,通过投资当地企业的方式进入市场,合理利用当地人才等,以克服在语言、文化、监管等方面的挑战。不仅如此,国际化人才储备也至关主要,“这对于未来积极探索国际化业务将带来强有力的保障”。返回搜狐,查看更多

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